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学习有效期: 365天
KYC
了解委托目的、心理需求,以及希望达成的目标
从理解事情的深度
1.职业
企业家--股权,更容易接受新的知识,更加自信
2.性别
谁做主?
企业家--
企业家太太--行动力强、有规划,考虑安全、有保障,
3.年龄
>65岁,有传有承
45岁,有经历过车祸、大病
疫情的发生,可能也会有预案
4.婚姻状况
观察家族情况,一子女还是多子女?
初婚--财产简单,不是说一不二的人,不考虑做
5.国籍及家庭成员身份
教育、养老基金,子女在海外定居生活。中国的外汇管理挺严。一家企业业绩做相应剥离,做股改,在香港上市。上市公司做境外家族信托的股权信托的安排,境内的主体企业在香港上市,我们是用境内的业绩到香港上市的支持,合法的把境内的业绩合并报表到境外的主体里,我们拿 的是境外的股票。如果去二级市场出售的话,我们会获得将来移民、定居生活、教育 、养老合法的外汇及美元资产。
KYC表格
签署保密协议--私密,能否一人完成要去权衡。遗产税、房产的风险
给客户评判是否是重大且紧急:
02 企业家财富风险3D图
初创-
发展-私募股权
腰部-引入投资人、对堵、融资、是否家庭债务
要不要上市?去香港上还是去美国上?要不要在顶部做家族信托的安排?不规范的会给股东带来灾难?
俏江南-稀释后变小股东、对堵,最后出局。非上市公司允许出资、股权、分红比例不一致。刘强东的京东(AB股)、马云的阿里巴巴(合伙人制度),多轮融资后,保留控制权。
政商关系
涉外法律关系
影响财富变更--要提防“四种人”
一、梳理客户肖像图的要素
1. 客户及家族成员基本情况:年龄、性别(重点点对象:女性)、国籍、婚姻、职业(重点对象:企业家)
2. 家族财产情况 :(1)股权(2)不动产(3)金融资产(4)其他
3. 传承目标或主要顾虑风险
二、企业家财富风险3D图
三、影响财富变更--要提防“四种人”
1. 枕边人。夫妻财产约定+保单/信托
2. 接班人。传承方案:章程个性化设计、大额保单补偿、家族信托补偿
3. 高管/合伙人。章程个性化、股权激励计划、股权信托。
4. 债权人。规范代持协议、慎签对赌协议、债务隔离规划--保险、信托。
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