三、科技保险：科技创新活动的风险转移机制

（一）科技保险定义：

1、主体：科技企业或研发机构

2、转移的风险：在研发、生产、销售、售后及其他经营管理活动中，因各类现实面临的风险而导致科技企业或研发机构的财产损失、理论损失或科研经费损失等，以及其对股东、雇员或第三者的财产或人身造成现实伤害而应承担的各种民事赔偿责任

3、科技保险的存在时间点：由科技部和中国保监会于2006年底开始推动的科技保险试点

4、试点地区：北京、上海、天津、重庆、深圳、武汉、成都、沈阳、西安高新区、无锡、苏州、合肥等只要有国家高新区的地级市都已推行

（二）科技保险以下几大类

1、重点引导类（政府对保费补贴60%）上海补贴有最高限额5万

（1）种类：主要包括了专利相关保险、贷款履约保证保险等26种

由于专利保险更多根据公司需求定制，所以这里重点介绍科技型中小企业履约保证保险

科技型中小企业短期贷款履约保证保险：保险公司通过保险的方式保证债务人债务（科技型中小企业）的履约及保障债权人（银行）实现债权的一种措施和手段

基本功能是通过保险的方式为中小企业与金融机构间架设一座信息桥梁，提升了中小企业信用水平，降低了贷款风险，缓解中小企业贷款难和金融机构对中小企业的惜贷状况，是解决中小企业融资难的一种有效途径

（2）合同关系

银行：履约保证保险（融资）中的贷款人，在传统贷款中，贷款企业必须用固定资产抵押质押或保证担保的方式才能获得贷款，但科技型中小企业受自身条件所限，主要资产集中在技术和知识产权方面，固定资产比重小，无法通过资产抵押获取银行贷款

保险公司：履约保证保险融资的保险人和贷款的实际担保方，是科技型中小企业（借款人）违约风险的实际承受人，在发生保险赔案后，负有赔偿银行的义务

科技型中小企业：履约保证保险融资中的投保人和融资中的被担保人，负有按时偿贷款的义务

被保险人           （借款合同）       投保人

（银行）                                （高科技企业）

      产品合作协议                     保证保险协议

                           保险公司

（3）案例  上海科技型中小企业贷款履约保证保险

上海科委与保险经纪公司，在浦发银行、上海银行和中国银行上海分行、太平洋保险公司参与下，在全国率先推出科技中小企业履约保证保险短期贷款业务。核心是科技企业购买保险公司的履约保证保险，同时政府拿出贷款风险补偿准备金，通过”政府+保险+银行“的风险共担模式（如果发生贷款损失，政府承担25%、保险公司承担45%、银行承担30%）使无担保、无抵押的科技中小企业获得银行贷款。

2010年10月9日在上海市科技企业孵化器和张江一区八园的科技中小企业实行。企业由孵化器或园区推荐，上海市科技创业中心统一受理并初审在推荐商业银行，一般2周左右放贷。试点期间，单笔贷款额度50-300万，最多不超过500万，保险费率为贷款本息合计的2%。科委对按时还本付息企业，给予实际缴纳保费的50%补助。

现在在上海自贸区、市一级孵化区，最高贷款1000万，基本每笔贷款400-500万

（四）知产质押融资在实务操作中的难点

1、价值评估难：一方面从“海量”知产中枢立场真正有独立市场价值的权利十分困难；另一方面，知产价值评估具有较强的专业性，商业银行缺乏独立评估能力，外部评估机构数量少、权威性不足、费用偏高

解决方法：34号文鼓励商业银行培养知产质押融资专门人才，建立知产资产评估机构库，加强对知产第三方资产评估机构的合作准入与持续管理。逐步建立和完善知产内部评估体系，加强内部风险评估、资产评估能力建设，探索开展内部评估。知产商业银行探索以协商估值、坏账分担为核心的中小微企业知产质押融资模式。各银保监局、地方知产管理部门、地方版权管理部门也要推动建立知产资产评估机构库、专家库和支持融资项目数据库，推进知产作价评估标准化，为商业银行开展知产质押融资创造良好条件

2、处置变现不易“多数知产有专属性质，脱离原企业后效用下降明显，处置变现缺乏成熟的市场

解决方法：34号文首先要求商业银行从源头把好风险，商业银行开展知产质押融资业务应当对出质人及质物进行调查，办理质权登记，加强对押品的动态管理，定期分析借款人经营情况，对可能产生风险的不利情形要及时采取措施。同时，有关部门将加强对商业银行知产押品动态管理的专项服务，联合商业银行探索知产质物处置、流转的有效途径，充分发挥国家知产运营公共服务平台等各类知产交易平台作用，做好质物处置工作

（五）34号文主要内容

1、强调优化知产质押融资服务体系

2、明确加强知产质押融资服务创新

3、要求健全知产质押融资风险管理

4、明确完善知产质押融资保障工作

二、知识产权质押融资实务问题——以2019三部委34号文为进路

（一）2009年东莞被选为“国家知识产权质押融资试点单位”

2019年5月24日东莞为评选为国家“知识产权运营服务体系建设重点城市”，知识产权质押融资作为重点发展项目

2019年6月26日国务院常务会议要求，扩大知识产权质押融资，以拓宽企业特别是民营小微企业获得贷款渠道，缓解企业融资难问题

2019年上半年我国知识产权质押融资项目同比增长33%，新增知产质押金融583.5亿，同比增长2.5%，其中金额在1000万元以下的小额知产质押项目占比68.6%

2019年8月6日，中国银监会、国家知识产权局与国家版权局联合发布《关于进一步加强知识产权质押融资工作的通知》

2019年8月18日，《中共中央国务院关于支持深圳建设中国特色社会主义先行示范区的意见》提出支持深圳探索知识产权证券化，规范有序建设知识产权和科技成果产权交易中心：2019年一季度末，银行业金融机构知识产权质押贷款业务户数6448户，融资余额985乙。2018年新增专利权、商标专用权质押融资登记金额1224亿。新增著作权质押（影视制作公司版权拍摄前的融资）主要有79.6亿元 。

（二）34号文的作用

1、发挥政策的引导作用

2、商业银行改革经营理念、进行产品创新，有利推动支持质押融资业务发展

3、部分地方政府提供多种形式的财政支持，引导鼓励商业银行开展知产质押融资业务

4、知产质押登记权限下放和改革试点为质押融资提供了便利

科技金融

一、科技金融对科技发展的重要意义

科技金融指以企业为主体的全民的双创活动中的一种金融活动，强调金融对科技创新的支持，即科技创新中常用的金融产品

金融科技强调技术本身对金融业态、商业模式的变革和提升，如金融AR

2015年中央办公厅、国务院办公厅印发《深化科技体制改革实施方案》：要大力发展创业投资，建立多层次资本市场支持创新机制，构建多元化融资渠道，支持符合创新特点的结构性、复合性金融产品开发，完善科技和金融结合机制，形成各类金融工具协同支持创新发展的良好局面

1、新兴科技创新企业的特点决定了运用科技金融配置创新资源的重要性

劳动密集型、资金密集型、技术密集型、智慧密集型。智慧密集型解决人和问题，

2、新一轮的技术革命所带来的经济社会发展变革，需要科技投入和创新资源配置不断改革创新

3、新常态下，以科技金融为代表的多元化科技投入和创新资源配置是未来科技投入的主要方式

4、新时期金融运行机制改革呼唤科技金融发挥更大作用

一般引导类（政府补贴40%）

科技型企业产品责任保险：产品存在缺陷，造成使用、消费该产品的人或其他任何人的人身伤害或财产损失。

科技型企业产品研发责任保险：由于研发成果存在设计缺陷造成意外事故，导致第三者的人身伤亡或有形财产损失。

科技型企业雇主责任保险：雇员遭受意外或患有与工作有关的国家规定的职业性疾病，所致伤、残或死亡，须承担的医疗费用及经济赔偿。（eg.生物医药类）

环境污染责任保险：由于突发意外事故或安全生产事故导致环境污染，并造成承保区域内第三者的人身伤亡、直接财产损失。

科技型企业财产保险（一切险）

科技型企业财产保险（综合险）：

科技型企业关键研发设备保险：

科技型企业营业中断保险：关键研发设备损毁、灭失或丧失使用功能以及存储于其中的科研资料丢失导致项目的研发工作中断。（eg.IT系统失灵导致的数据丢失）

科技型企业关键人员无法从业保险：导致无法继续从业，对被保险人因此支付的招募继任人员费用、对继任人员进行培训的费用、因继任者无法及时到任产生的额外费用，及其他与此相关的临时增加费用。（与保险公司进行沟通关键人员的范围）

科技型企业员工团体人身意外伤害保险：

科技型企业产品质量保证保险：

科技型企业关键雇员忠诚保险：关键雇员在从事或担任保险单中载明的岗位或职务时，单独或与他人共谋采取下列欺骗或不诚实行为直接造成被保险人的重大损失。（与竞业限制相比，不需要冗长的诉讼）

✳科技保险的定义：

主体：科技企业或研发机构。

转移风险：在研发、生产、销售、售后以及其他经营管理活动中，因各类现实面临的风险而导致科技企业或研发机构的财产损失、利润损失或科研经费损失等，以及其对股东、雇员或第三者的财产或人身造成现实伤害而承担的各种民事赔偿责任。

科技保险：由科技部和中国保监会于2006年底开始推动的科技保险试点。

试点城市：北京、上海、天津、重庆、深圳、武汉、成都、沈阳、西安高新区、无锡、苏州、合肥等。

✳分类：

重点引导类（政府补贴60%，且有最高额限制，例如单个企业10万）

主要包括了专利相关保险、贷款履约保证保险等26种；

由于专利保险更多根据公司要求定制，本课程重点介绍中小企业保险。

✳科技型中小企业短期贷款履约保证保险

保险公司通过保险的方式保证债务人债务（科技型中小企业）的履行及保障债权人（银行）的利益。

✳合同关系：

银行：履约保证保险（融资）中的贷款人。

保险公司：履约保证保险融资的保险人和贷款的实际担保方，是科技型中小企业（借款人）违约风险的实际承受人，在发生保险赔案后，负有赔偿银行的义务。

科技型中小企业：履约保证保险融资中的投保人和融资中的被担保人，负有按时还款的义务。

✳知识产权质押融资实务中的难点（融资机构不愿接受该种质押物的主要原因）：

1. < >< >eg上海科技市场和浙江网上科技市场已存在，但作用尚未明显发挥出来）

   34号文针对此，调查、登记、动态管理，定期分析借款人经营情况。充分发挥国家知识产权运营公共服务平台等各类知识产权交易平台作用，做好质物处置工作。

✳主要为生物医药、TMT相关行业的专利权质押，影视娱乐业的著作权质押。

✳该文件的积极作用为：

1. 积极发挥政策的引导作用；

2. 商业银行改革经营理念、进行产品创新，有利推动知识产权质押融资业务发展；

3. 部分地方政府提供多种形式的财政支持，引导鼓励商业银行开展知识产权质押融资业务；（政府贴息，比名义利息要低；探索对坏账的做法）

4. 知识产权质押登记权限下放和改革试点为质押融资提供了便利。

（由国家知识产权局下放到省级或地市级的知识产权局）

五、保全性资产

1、保全型资产是相对于投资型资产和消费型资产而言，一般指的是具有金融属性且价值稳定的资产，既包括金融资产（主要指保险）、也包括非金融资产（如房产、钻石、翡翠、黄金、珠宝、艺术品等）

2、钻石/翡翠：体积小价值高，流通不记名，具有避债避税的功能。全球无障碍流通。这是所有金融工具、财税工具、法律工具都无法超越的。在CRS（全球税务信息的交换系统）情况下，任何金融、财税和法律工具所提供的解决方案都是暂时非长久的。而钻石翡翠的配置就显得简单方便以及低成本。

3、黄金：全球公认的通用货币，且与钻石翡翠一样购买不需要登记，所以也能解决避债避税的问题，当然在流通方面无法与钻石和翡翠相提并论。

4、艺术品：字画、瓷器。可以达到资产保全的作用，还可比拟甚至超越很多高风险的投资工具

（二）大额保单：一般保险金额在100万以上，保险费在30万以上，在上海、浙江基本则要保险责任事故（不是出事故，而是保险责任起始时间）或保险责任起始时，保险公司要支付的金额要500万、800万或1000万以上的金额的保单。保障和理财的功能并列。

1、债务相对隔离功能

信托财产本身具有独立性，保险财产不具有独立性。保单的现金金额可被强制执行

财产合法的从投保人向受益人转移可以对抗原财产所有人的债务

保险合同很容易涉及第三方的利益

保险现金价值和保单实际价值有差异以及可以保单贷款

2、婚姻财富的规划功能

婚姻财产主要分为婚前财产和婚后取得的财产

婚姻财产的孳息和自然增值都属于个人所有但实际生活中容易混同

保险的死亡理赔金接受明确赠与给夫妻一方的资产

父母给子女投保的保单赔付也不属于夫妻共同资产

3、财富传承功能

灵活指定受益人及其受益人比例，并在赔付前可以更改的权力，可以实现传承甚至代际的精准传承：只要投保人没有死亡或没有丧失民事行为能力，可随时改变受益人

除了医疗、保障功能外，还有理财投资功能

投资型保险不仅能有效的防范寿险公司的利益损害风险，还满足了社会多元化保险和投资需求

可通过人寿保险金请求权的转让实现财富管理功能（万能账户类的请求权有待司法实践进一步探讨）

4、税务规划功能

人寿保险的理赔金免所得税

直接由保险公司给付受益人，可避遗产税（我国有实际遗产税：如房产转让时的税收。只要有报税义务，就是有实际遗产税）

保费在企业和个人都是可以税前列支的（国外）——只是对投保人而言，不是对受益人而言

可通过杠杆准备应税现金（遗产税都是先缴纳再继承）如继承10亿现金的遗产需要缴纳1.2亿的税，可通过先支付4000万保费投保1.2亿的大额保单，等保险赔付后支付遗产税进行继承。

5、资金融通功能

保单的现金价值通过投保人对保单的任意解除权可以随时实现

现金价值属于投资人实际有效控制的财产，可以通过抵押或质押进行贷款——利息低于一般贷款

保单即可以质押私人银行贷款也可以质押给保险公司甚至个人

只要牵涉以死亡为给付条件的保险合同，质押时必须被保险人书面同意

6、隐私保护功能

一般财产如果通过继承进行传承必须通过继承权公证，遗嘱必须经过所有继承人的认可

遗嘱继承难以做到信息相对保密

保单可以通过指定受益人方式直接将财富通过保险赔偿金的方式传承给受益人

可以起到相对隐私保护功能：私密性：信托大于大额保单

7、杠杆功能

通过支付少量保费的代价将损失转嫁给保险公司，将不确定的损失转换为确定的对价

财富的“放大镜”，保单贷款可以成功的将5被杠杆放大到15倍以上，30万美元放大到500万，触发条件就是被保险人死亡

私人银行偏爱人寿保单，贷款利率2-3%

保单的收益目前在5%

8、收益锁定功能

几乎没有一款产品像人寿保险这样伴随一生的收益锁定功能

产品设计通过精算师根据当地人群的生命周期表和当时的预定利率水平来确定

对于高净值客户资产的安全和保值比资产的增值更重要

几乎没有一款产品可以像保险一样做到安全、长期、稳定，能够提供长期稳定的现金流，提供给家庭长期的生活品质

9、投资功能

合同持续时间长，资金稳定，长期投资安排

资金给付决定于合同的约定和风险风险的发生，一般不会出现集中赎回或挤兑现象

即使发生集中的风险爆发事件或超大额的赔付，也有再保险机制作为缓冲

保险资金实力一般非常雄厚，且有其他任何基金不能比拟的持续现金流

三、家事金融基本工具

（一）家族信托：将家族财产放入信托内进行管理

 1、架构

  委托人：信托财产的所有权人，信托财产可以处分的处分权人。信托财产必须所有权明确。国内的房产不能作为国外信托的信托财产，因为土地是国有的或集体所有。信托财产包括知识产权、矿权、股权（股票、期权）、实物财产等

  信托受托人：国内一般为信托公司。国内信托法也明确可以其他受托人。工作职能中信托的信息披露职能在加强、信托资产配置执行、信托利益分配、委托财务核算

  保护人：不是必须有。国外称信托监督人。监督信托受托人，执行信托财产的监管，一般为律师。职责：信托资产配置的顾问、信托目的的监督、运营的监督

  信托保管人：不是受托运营信托财产的人，只是保管人，我国一般为银行，开立信托账户、结算等。

2、功能

  资产隔离保护：将委托人的风险资产从资产负债表中剔除出去，有助于发起者改善各种财务比率，提高资本的运用效率，给资产多一份安心

  确保老有所依：保证老年生活的经济来源，又要保证家族财富得到实在的传承

婚前财产规划：减少婚姻带来的甜蜜负担。可以将婚前财产放入信托财产

避免特殊目的的婚姻

税务筹划：作为成功人士投资范围甚广，当出现意外时，家人在继承其财产时就非常不顺利。对于谁有资格继承遗产，如何理清资产，繁琐的继承手续显得困难重重

一、家事金融解决的问题

（一）家事金融解决的问题之一：所有权和控制

1、家族控制

2、商业战略：家族企业的战略、投资方向的战略

3、家族领导力

4、商业治理

5、家族变数

6、商业运营

7、利益一致：家族利益和家族企业利益的共益

（二）家事金融解决的问题之二：财富保全和增值

1、投资目标和目的

2、公众股权过度集中：针对上市的家族企业

3、资产多元化：现在主要还是房地产、股票、银行储蓄

4、私募股权控制

5、基金经理选择

6、私募股权未了债务：针对即将上市的家族企业

7、投资业绩

（三）、解决问题之三：财务安全和合规

1、法律风险可控：包括财产本身的法律风险和某项权利的灭失如专利权

2、财富转移保护

3、金融杠杆

4、财务报告/合规：有些金融资产有申报义务

5、信托风险

6、实物资产保护

7、金融疏忽

8、家族办公室疏忽

（四）解决的问题之四：家族传承与治理

1、家族遗产

2、家族治理：通过家事金融里的工具

3、家族口碑

4、家族关系（与家族口碑相联系）

5、个人健康：健康险、健康保单

6、慈善遗产

7、个人隐私和安全：安全性：信托大于保单大于基金

8、个人所有权的责任

家事金融基本工具：保全性资产

✳保全性资产定义：是相对于投资性资产和消费性资产而言，一般指的是具有金融属性且价值稳定的资产。包括金融资产（主要指保险），也包括非金融行资产（如钻石、翡翠等）

✳钻石/翡翠：其优势为体积小价值高。携带方便，流通不记名。换言之，就是具有避债避税的功能。

还有全球无障碍流通方面，这是所有金融工具、财税工具、法律工具都无法超越的。

在CRS已经执行的今天，即便是非CRS缔约国，也可能只是暂时性的，未来是否会加入存在相当的不确定性，这就决定了任何金融、财税和法律工具所提供的解决方案都可能只是暂时的，而非长久之计。而钻石、翡翠的配置就显得简单、方便，以及低成本。

✳黄金：国家尚且要做黄金储备，何况家庭。黄金是全球公认的通用货币，而且与钻石翡翠一样，购买不需要登记，所以也能解决避债避税的问题。当然，黄金在流通方面无法与钻石和翡翠相提并论。

✳艺术品：包括字画、瓷器等，是一个非常专业的领域。资产保全作用。

家事金融基本工具：大额保单（保险金额在100万元以上，保费在30-50万元）

✳债务相对隔离功能（保障功能和理财功能并列）：

1. < >< >< >< >< >< >< >< >< >< >< >< >< >< >< >< >< >< >< >< >< >< >5倍杠杆放大到15倍以上，30万美元放大到500万，触发条件就是被保险人死亡；< >2-3%；< >5%左右。< >< >< >< >< >< >< >< >

1. < >

家事金融基本工具：家族信托

✳在我国信托法框架下，只有委托人、受托人和信托保管人三类主体，无“保护人”的主体地位。

✳信托财产：需所有权明确，具有完全的处分能力（在我国境内的房地产不具有完全的处分权，不得作为信托财产）

✳功能一：资产隔离保护

✳功能二：确保老有所依

✳功能三：婚前财产规划（隔离保护、严格保密）

✳功能四：避免特殊目的婚姻（分批次发放财产）

✳功能五：税务筹划（投资范围甚广，在继承时可能面临困难）

1. < >

家事金融涉及的机构之一：商业银行

✳信贷便利（资产保管、开立资产账户，资产反质押期间提供优惠理财产品）、资产配置（银保合作、银证合作、银信合作）、贵宾服务、保管服务

家事金融涉及的机构之二：保险公司

✳保险产品（大额保单、定制保单）、高端医疗（eg.北欧保险：避税、隐秘、医疗条件好、回报好）、高端养老（平安养老地产）

家事金融涉及的机构之三：信托公司

✳信托工具、资产配置、家族投行

家事金融涉及的机构之四：家族办公室

✳全能服务、多能服务、单能服务

家事金融涉及的机构之五：资管机构

✳资产配置：现金产品、固收产品、权益产品

家事金融涉及的机构之六：专业服务机构

✳教育、慈善、医疗、移民、法律、财务、税务

二、家事金融涉及的机构

（一）涉及机构之一：商业银行

1、信贷便利

2、资产配置

3、贵宾服务

4、保管服务：只是对资产的保管，而非理财

（二）涉及机构之二：保险公司

 家事金融的三个诉求资产安全、资产流动、对家族成员的保障

1、保险产品

2、高端医疗：北欧保险规避税收，且和北欧的高端医疗机构进行合作。全球最好的高端医疗机构在北欧和瑞士。但都由北欧保险公司控股。

3、高端养老：最内最好的养老地产是平安

（三）涉及机构之三：信托公司

   私人信托业务的家事金融工具：大额保单+大额保单保险收益的信托

1、信托工具

2、资产配置：不如银行的资产配置能力

3、家族投行：根据委托目的制作单一的投资产品

（四）涉及机构之四：家族办公室

1、全能服务：

2、多能服务：最多采用的模式，类似于私人银行。国信、大唐、宜信、诺亚

3、单能服务：不多，主要为资产监管、遗产监管

（五）涉及机构之五：资管机构

银保监委发文允许银行、保险、券商类可以专门成立资管类的子公司。四大行和招行已经成立该类子公司。私人银行业务从银行体系里独立

资产配置可以提供：1、现金产品 2、固收产品 3、权益产品

（六）涉及机构之六：专业服务机构

医疗 移民  法律 财务  税务  教育  慈善  

1. < >

家事金融解决的问题之一：所有权和控制

✳家族控制（家族老大或家族委员会两种形式）

✳商业战略

✳家族领导力

✳商业治理

✳家族变数（家族偶发性事件、家族成员之间的偶发性事件）

✳商业运营

✳利益一致（尽量达到家族利益与企业利益共同的收益）

家事金融解决的问题之二：财富保全和增值

✳投资目标和目的（传承或家族资产配置优化）

✳公众股权过度集中（上市公司）

✳资产多元化（房地产、股权、银行储蓄）

✳私募股权控制

✳基金经理选择（私募基金及其他所有类型的投资顾问）

✳私募股权未了债务

✳投资业绩

家事金融解决的问题之三：财务安全与合规

✳法律风险

✳财务转移保护

✳金融杠杆

✳财务报告/合规

✳信托风险

✳实物资产保护

✳金融疏忽

✳家族办公室

家事金融解决的问题之四：家族传承与治理

✳家族遗产（不同资产样态，能够使继承人能够成本较低、流动性较好的继承）

✳家族治理（保单、信托、慈善基金等）

✳家族口碑/关系（减少共益性的工具，更多选择

✳个人健康（健康保险

✳慈善遗产

✳个人隐私和安全（隐私性较好的依次为信托、保单）、个人所有权

五、律师“金融新兴业务”的热门领域

律师“金融新兴业务”的热门领域——自贸区金融

✳发展：自贸区金融是“金融新兴业务”领域里发展最快的

✳开始：自贸区金融从上海浦发自贸区开始

✳特点：自贸区金融既有规制的宽松，也有产品创新的包容

✳侧重：各自贸区金融业务各有侧重（宁波保险、舟山金融、成都、前海自贸区等），需要全面

律师“金融新兴业务”的热门领域——家事金融

✳家事金融是私人银行业务在家事非诉讼领域的自然延伸

✳家事金融工具多样、目标多层，是综合性较高的新兴业务

✳家事金融是传统家事业务、传统金融业务转型较好选择

✳家事金融与家族财富管理既联系又区别

律师“金融新兴业务”的热门领域——科技金融

✳科技金融往往带有金融与股权激励的双重性质

✳科技金融产品已经有意定的成熟度（如知识产权质押融资、科技保险等）

✳科技金融需要具备意定的知识产权与科技管理体系知识

✳科技金融在一线城市及县域律所都有展开的

律师“金融新兴业务”的热门领域——绿色金融

✳绿色金融是整个金融业、业务转型与行业责任转型所催生的应然业务方向

✳绿色金融既可以在一线城市，亦可以在县域展开，并且具有很强的国际合作金融活动的性质

✳绿色金融是一种发展机制，可以通过绿色金融，进入很多共益性、发展性项目，或为项目常法

✳绿色金融对于金融律师需要具备高远的法务视野

律师“金融新兴业务”的热门领域——供应链金融

✳供应链金融是产业整合、产业链优化的金融工具

✳供应链金融是“产业+金融”模式的主导方向

✳金融科技（尤其是区块链应用场景技术）对供应链金融的法务工作是一个重要的考量因素

✳供应链金融业务也无地域性限制，县域律师也可大有作为，可寻找服务的位阶

五、金融新兴业务的热门领域

（一）自贸区金融

发展：自贸区金融是金融新兴业务领域里发展最快的

开始：自贸区金融从上海浦发自贸区开始

特点：自贸区金融既有规制的宽松，也有产品创新的包容

侧重：各个自贸区金融业务各有侧重，需要全面了解

FTA：上海自贸区成立后金融制度改革七大内容中的一个。自贸区改革最快的是深圳前海。宁波舟山港是以大宗商品贸易为依托的大宗商品贸易金融；宁波是保险行业改革为主的保险金融。

（二）家事金融

1、家事金融是私人银行业务在家事非诉领域的自然延伸

2、家事金融工具多样、目标多层，是综合性较高的新兴业务

3、家事金融是传统家事业务、传统金融业务转型的较好选择

4、家事金融与家族财富管理联系又区别：家事金融主要服务与家族财富管理；后者主要以前在为工具，但不是唯一工具

（三）科技金融

1、科技金融往往带有金融激励和股权激励的双重性质

2、科技金融产品已有一定的成熟度（如知识产权抵押质押融资、科技性公司股权质押融资、科技保险、科技研发保险、研发人员的责任险）已形成初步体系化

3、科技金融需要具备一定的知识产权与科技管理体系的知识

4、科技金融在一线城市及县域律所都有展开的可能性

（四）绿色金融——兴业银行

1、绿色金融是整个金融业、业务转型与行业责任转型所催生的应然业务方向

2、绿色金融即可以在一线城市，也可以在县域开展，且具有很强的国际合作金融活动的性质。基本的参与人主要为：政府 非政府组织NGO  开发性的金融机构如开发银行、亚洲开发银行  国际货币基金组织  智库（环保、咨询类的公司、大学）

3、绿色金融是一种发展机制，可以通过绿色金融，进入很多共益性、发展性的项目，或为项目常法

4、绿色金融需要律师有更高远的法务视野

（五）供应链金融——自贸区金融、供应链金融和家事金融三大重点金融

1、供应链金融是产业整合、产业链优化的金融工具

2、供应链金融是产业+金融模式的主导方向

3、金融科技（尤其是区块链应用场景技术）对供应链金融的法务工作是一个重要的考量因素。供应链金融的特殊性：1、区块链等金融科技在供应链金融领域采用的最早最广泛 2、是产业金融的主要模式

4、供应链金融业务无地域上的限制，所以县域律师也可积极进入，寻找相应的服务位阶